Emotionen wie Angst oder Gier führen oft zu vorschnellen Anlageentscheidungen, die uns vom Weg zum finanziellen Erfolg abbringen können. Genau hier setzt die zielbasierte Beratung an – ein bewährter Ansatz, der Ihre persönlichen Ziele in den Mittelpunkt der Vermögensplanung stellt.

Die Entwicklung einer individuellen Anlagestrategie berücksichtigt dabei nicht nur Ihre spezifische Situation und Bedürfnisse, sondern auch Ihre Risikobereitschaft. Anders als beim spekulativen Investieren liegt der Fokus auf einem systematischen Zielvereinbarungsprozess, der regelmäßige Investments mit klarer Zielsetzung verbindet.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie durch zielbasierte Beratung Ihren Vermögensaufbau strukturiert und erfolgreich gestalten können. Wir zeigen Ihnen, warum dieser Ansatz kein statischer Vorgang ist, sondern ein dynamischer Prozess, der sich kontinuierlich an Ihre sich verändernden Lebensziele anpasst.

Die Grundlagen der zielbasierten Beratung verstehen

Beim Vermögensaufbau brauchen wir einen klaren Kompass, der unsere finanziellen Entscheidungen leitet. Die zielbasierte Beratung bietet genau diesen Orientierungspunkt für eine erfolgreiche finanzielle Zukunft.

Definition und Ursprung des Konzepts

Die zielbasierte Beratung (im Englischen „goal-based investing“ oder „goal-based advice“) ist ein Anlagekonzept, das persönliche finanzielle Ziele ins Zentrum aller Investitionsentscheidungen stellt. Dieser Ansatz erfreut sich besonders im angelsächsischen Raum wachsender Beliebtheit. Grundsätzlich geht es darum, finanzielle Entscheidungen nicht isoliert zu betrachten, sondern sie mit konkreten Lebenszielen zu verknüpfen.

Im Gegensatz zu allgemeinen Anlagestrategien berücksichtigt die zielbasierte Beratung die individuelle Situation jedes Anlegers. Sie funktioniert wie ein maßgeschneiderter Finanzplan für Privatpersonen, der Vermögenswerte strategisch auf konkrete Lebensziele ausrichtet. Dabei wird die Performance nicht primär an Marktbenchmarks gemessen, sondern am Fortschritt zur Erreichung persönlicher Ziele.

Obwohl das Konzept nicht grundsätzlich neu ist, erlebt es aktuell eine Renaissance. Besonders im Schweizer Bankensektor setzen erste Institute auf diesen individualisierten Ansatz – beispielsweise die Thurgauer Kantonalbank, die als erste Schweizer Bank vollständig auf zielbasiertes Investieren umgestellt hat.

Unterschied zur traditionellen Vermögensberatung

Die traditionelle Vermögensberatung legt ihren Schwerpunkt überwiegend auf die optimale Portfolioallokation. Dabei stehen Aspekte wie Risikofreudigkeit, Anlageerfahrung und Zeithorizont im Vordergrund. Allerdings bleibt bei diesem Ansatz oftmals das eigentliche Ziel auf der Strecke, das mit der Geldanlage erreicht werden soll.

Während traditionelle Berater hauptsächlich darauf abzielen, die „perfekte“ Portfoliostruktur nach Markowitz zu erstellen und die Aktien- oder Fondsauswahl in den Mittelpunkt stellen, verfolgt die zielbasierte Beratung einen fundamentalen Paradigmenwechsel:

1. Die Erfolgsmessung erfolgt nicht durch Vergleich mit einem Marktbenchmark, sondern durch den Grad der Zielerreichung
2. Das Risiko wird nicht als jährliche Volatilität definiert, sondern als Wahrscheinlichkeit, persönliche Ziele zu verfehlen
3. Die Anlagestrategie wird nicht universell optimiert, sondern speziell auf individuelle Ziele zugeschnitten

Dadurch entsteht ein Beratungsansatz, der das Leben des Anlegers in den Mittelpunkt stellt und nicht abstrakte Finanzkonzepte. Die Folge: Anleger nehmen nur so viel Risiko wie nötig, nicht so viel wie möglich.

Warum Ziele den Vermögensaufbau steuern sollten

Eine erfolgreiche Anlagestrategie beginnt immer mit den eigenen Zielen. Wer sein Geld anlegen möchte, sollte zunächst wissen, mit welchem Zweck investiert wird – denn nicht jede Geldanlage eignet sich für jedes Anlageziel.

Klar definierte Ziele bieten mehrere entscheidende Vorteile:

• Sie helfen, den erforderlichen Sparbetrag präzise zu ermitteln
• Sie ermöglichen die Auswahl passender Anlageprodukte
• Sie geben die notwendige Motivation für diszipliniertes Anlegen
• Sie erleichtern die regelmäßige Überprüfung des Fortschritts

Darüber hinaus zeigen Erfahrungen, dass Menschen mit konkreten Zielen nicht nur im Leben allgemein, sondern auch bei finanziellen Entscheidungen erfolgreicher sind. Sie handeln motivierter und disziplinierter, was gerade bei langfristigen Anlagen entscheidend ist.

Die zielbasierte Beratung berücksichtigt zudem, dass die meisten Anleger nicht nur ein einziges Ziel verfolgen. Vielmehr haben sie typischerweise mehrere finanzielle Ziele – vom Notgroschen über die Ausbildungsfinanzierung der Kinder bis zur Altersvorsorge – mit unterschiedlichen Zeithorizonten und Prioritäten.

Wichtig zu verstehen ist: Zielbasiertes Investieren ist kein statischer Vorgang, sondern ein dynamischer Prozess. Mit veränderten Lebensumständen können sich auch Ziele verschieben oder neue hinzukommen. Die Anlagestrategie muss daher regelmäßig überprüft und angepasst werden.

Letztlich bietet dieser Ansatz die Möglichkeit, Vermögensaufbau neu zu denken. Statt abstrakte Renditeversprechen in den Mittelpunkt zu stellen, konzentriert sich die zielbasierte Beratung auf das, wofür wir eigentlich Vermögen aufbauen: unsere persönlichen Lebensziele zu erreichen.

Der Zielvereinbarungsprozess im Detail

Die systematische Ermittlung Ihrer finanziellen Ziele bildet das Herzstück einer erfolgreichen Vermögensplanung. Der Zielvereinbarungsprozess gliedert sich in mehrere aufeinander aufbauende Phasen, die gemeinsam den Grundstein für Ihre individuelle Anlagestrategie legen.

Erstgespräch: Die richtigen Fragen stellen

Das erste Beratungsgespräch ist entscheidend für eine vertrauensvolle Zusammenarbeit zwischen Berater und Kunde. Hier geht es primär darum, durch gezielte Fragen ein umfassendes Bild Ihrer aktuellen Situation und zukünftigen Wünsche zu gewinnen.

Ein qualifizierter Berater wird zunächst folgende Aspekte thematisieren:

• Ihre aktuelle finanzielle Situation (Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten)
• Ihre generelle Einstellung zum Thema Geld und Risiko
• Ihre grobe Vorstellung von zukünftigen Zielen
• Ihre bisherigen Erfahrungen mit Finanzprodukten

Die zentrale Frage lautet stets: „Welche Ziele möchten Sie in Ihrem Leben noch umsetzen – und bis wann?“ Diese Herangehensweise unterscheidet die zielbasierte Beratung fundamental von klassischen Anlageberatungen, die oft mit Produktempfehlungen beginnen, anstatt mit Lebenszielen.

Im Erstgespräch ist Offenheit von beiden Seiten gefragt. Je transparenter Sie Ihre finanzielle Situation und Wünsche darlegen, desto passgenauer kann die spätere Strategie entwickelt werden. Der Berater sollte wiederum Klarheit über den gesamten Prozess schaffen und aufzeigen, wie aus Ihren Zielen konkrete Anlagestrategien abgeleitet werden.

Ziele identifizieren und priorisieren

Nach dem Erstgespräch geht es darum, konkrete Ziele zu formulieren und diese nach Wichtigkeit zu ordnen. Bei der Zielidentifikation hilft zunächst die Unterscheidung nach Zeithorizonten:

Kurzfristige Ziele (0-2 Jahre): Notreserve aufbauen, Urlaubsreise finanzieren, Anschaffungen tätigen Mittelfristige Ziele (3-10 Jahre): Immobilienkauf, Selbstständigkeit finanzieren, Ausbildung der Kinder Langfristige Ziele (>10 Jahre): Altersvorsorge, finanzielle Unabhängigkeit, Vermögensübertragung

Die Priorisierung der Ziele erfolgt nicht nur nach persönlichen Präferenzen, sondern auch nach finanzieller Notwendigkeit. Hierbei wird oft das Prinzip angewendet, zunächst Verbindlichkeiten zu tilgen, dann eine Notreserve aufzubauen und anschließend in langfristigen Vermögensaufbau zu investieren.

Der Prozess der Zielvereinbarung ist dabei ein interaktiver Dialog. Der Berater hinterfragt Ziele kritisch und hilft dabei, unrealistische Erwartungen zu erkennen. Gleichzeitig unterstützt er dabei, vage Wünsche in konkrete, messbare Ziele zu überführen. Das Ergebnis dieses Schritts ist eine hierarchisch geordnete Liste von Zielen, die als Grundlage für die weitere Planung dient.

Zeitrahmen und Meilensteine festlegen

Ein klar definierter Zeitrahmen ist essenziell für die Erfolgsmessung. Jedes Ziel braucht daher einen konkreten Zeitpunkt, zu dem es erreicht sein soll. Diese Zeitplanung ermöglicht erst die Berechnung des notwendigen monatlichen Sparaufwands und die Auswahl der passenden Anlageklassen.

Für komplexere oder länger laufende Ziele empfiehlt sich die Definition von Meilensteinen. Diese Zwischenziele haben mehrere Funktionen:

1. Sie machen Fortschritte sichtbar und motivieren dadurch zum Weitermachen
2. Sie ermöglichen frühzeitige Kurskorrekturen bei Abweichungen
3. Sie schaffen natürliche Überprüfungspunkte für die Anlagestrategie

Ein Beispiel: Das Ziel „Eine Million Euro bis zur Rente mit 67“ wird in Meilensteine wie „100.000 Euro bis zum 40. Geburtstag“ und „400.000 Euro bis zum 55. Geburtstag“ unterteilt. Diese Meilensteine helfen dabei, die Zielerreichung kontinuierlich zu überprüfen.

Dementsprechend umfasst die Zeitplanung folgende Elemente:

• Festlegung des Enddatums für jedes Ziel
• Definition messbarer Zwischenziele (Meilensteine)
• Vereinbarung regelmäßiger Überprüfungstermine

Die festgelegten Zeitrahmen sind jedoch nicht in Stein gemeißelt. Ein guter Zielvereinbarungsprozess berücksichtigt, dass sich Lebenssituationen ändern können. Daher werden im Idealfall auch Szenarien definiert, wie bei Nichterreichen von Meilensteinen oder bei veränderten Lebensumständen verfahren wird.

Alle Vereinbarungen zum Zielvereinbarungsprozess werden schriftlich in einem Protokoll festgehalten. Dieses Dokument dient als Grundlage für alle weiteren Schritte und wird bei den regelmäßigen Überprüfungsterminen als Referenz herangezogen. Diese Verschriftlichung erhöht die Verbindlichkeit für beide Seiten und stellt sicher, dass keine wichtigen Aspekte verloren gehen.

Abschließend ist zu betonen, dass der Zielvereinbarungsprozess kein einmaliges Ereignis ist, sondern einen fortlaufenden Dialog darstellt. Mindestens einmal jährlich sollten die Ziele und deren Priorisierung überprüft und bei Bedarf angepasst werden. Dadurch bleibt die Anlagestrategie stets im Einklang mit Ihren aktuellen Lebenszielen.

Finanzielle Ziele richtig formulieren

Finanzielle Ziele sind mehr als nur Träume oder Wünsche. Sie bilden das Fundament für jede erfolgreiche Vermögensplanung und müssen sorgfältig formuliert werden, um ihre motivierende Wirkung zu entfalten. Im Rahmen der zielbasierten Beratung kommt der präzisen Zielformulierung daher eine besondere Bedeutung zu.

SMART-Kriterien für Vermögensziele

Um aus vagen Wünschen konkrete und erreichbare Vermögensziele zu machen, hat sich die SMART-Methode bewährt. SMART steht für Spezifisch, Messbar, Attraktiv, Realistisch und Terminiert. Diese fünf Kriterien bilden einen Prüfrahmen für die Qualität Ihrer finanziellen Ziele.

Spezifisch: Formulieren Sie Ihr Ziel klar und eindeutig. „Mehr Geld sparen“ ist zu ungenau, „30.000 Euro für eine Notreserve ansparen“ hingegen konkret. Je spezifischer das Ziel, desto besser können Sie darauf hinarbeiten.

Messbar: Ihre Fortschritte müssen überprüfbar sein. Definieren Sie daher quantitative Kriterien, anhand derer Sie den Erfolg messen können. Dies können Beträge, Prozentsätze oder andere numerische Werte sein.

Attraktiv: Ziele müssen motivierend sein. Überlegen Sie, warum das Ziel für Sie persönlich wichtig ist und welchen konkreten Nutzen Sie daraus ziehen. Beispielsweise: „Ich spare 30.000 Euro, damit ich unabhängig von Kreditgebern werde und für größere Anschaffungen wie einen Autokauf immer liquide bin“.

Realistisch: Ein Ziel muss erreichbar sein, um motivierend zu wirken. Zu ambitionierte Ziele führen zu Frustration, während zu niedrige Ziele nicht herausfordernd genug sind. Finden Sie die richtige Balance zwischen Anspruch und Machbarkeit.

Terminiert: Setzen Sie einen konkreten Zeitrahmen für die Erreichung Ihres Ziels. „In den nächsten 4 Jahren werde ich 30.000 Euro ansparen“ ist deutlich verbindlicher als „Irgendwann möchte ich eine Notreserve haben“.

Die Anwendung der SMART-Kriterien verbessert nicht nur die Qualität Ihrer Ziele, sondern erhöht nachweislich auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese tatsächlich erreichen. Allerdings sollten Sie beachten, dass die Kriterien „attraktiv“ und „realistisch“ subjektiv sein können und daher einer kritischen Selbstreflexion bedürfen.

Kurz-, mittel- und langfristige Zielsetzung

Je nach Zeithorizont unterscheiden sich finanzielle Ziele in ihrer Art und den geeigneten Anlageinstrumenten. Eine sinnvolle Strukturierung erfolgt daher nach zeitlichen Kategorien:

Kurzfristige Ziele (innerhalb eines Jahres): Hierzu zählen typischerweise der Aufbau eines Notgroschen, Anschaffungen wie ein Handy oder Fahrrad, geplante Geschenke oder ein Wochenendtrip. Für diese Ziele eignen sich vor allem sichere, jederzeit verfügbare Anlageformen.

Mittelfristige Ziele (ein bis fünf Jahre): Diese umfassen größere Vorhaben wie den Kauf eines neuen Autos, eine Wohnungsrenovierung oder eine ausgedehntere Reise. Auch die Finanzierung einer Weiterbildung kann in diese Kategorie fallen. Die Anlageformen können hier bereits etwas renditeorientierter sein.

Langfristige Ziele (mehr als fünf Jahre): Der Immobilienerwerb, die Ausbildung der Kinder und insbesondere die Altersvorsorge sind klassische langfristige Ziele. Für diese eignen sich Anlagen mit höheren Renditechancen, da kurzfristige Marktschwankungen über den langen Zeithorizont ausgeglichen werden können.

Eine besondere Stärke der zielbasierten Beratung liegt darin, dass sie diese unterschiedlichen Zeitdimensionen berücksichtigt und entsprechend individuelle Anlagestrategien entwickelt. So lassen sich auch mehrere parallele Ziele mit unterschiedlichen Zeithorizonten verfolgen, ohne dass sie sich gegenseitig behindern.

Typische Ziele für verschiedene Lebensphasen

Die finanziellen Ziele verändern sich im Laufe des Lebens und sollten daher an die jeweilige Lebensphase angepasst werden:

Junge Erwachsene stehen am Anfang ihrer finanziellen Reise. Für sie sind der Aufbau eines Notgroschen und erste Schritte in die langfristige Altersvorsorge zentral. Da der Anlagehorizont naturgemäß sehr lang ist – nämlich bis zur Pensionierung – lohnt es sich, frühzeitig in renditeorientierte Anlagen wie Fonds zu investieren. Wer gut plant, kann schon mit dem ersten Gehalt mit dem systematischen Vermögensaufbau beginnen.

Familiengründungsphase: In dieser Lebensphase rücken mittelfristige Ziele wie der Immobilienerwerb in den Vordergrund. Gleichzeitig gewinnt das Thema Risikoabsicherung an Bedeutung. Wer Kinder und Partner gegen finanzielle Engpässe bei Erwerbsunfähigkeit absichern möchte, sollte entsprechende Versicherungen in Betracht ziehen.

Etablierungsphase: Mit steigendem Einkommen und abnehmenden familiären Verpflichtungen bleibt mehr Spielraum für den gezielten Vermögensaufbau. In dieser Phase wird es höchste Zeit, den Grundstein für die finanziell sorgenfreie Zukunft zu legen.

Ruhestandsphase: Hier steht die Nutzung des aufgebauten Vermögens im Vordergrund. Die Planung konzentriert sich auf die optimale Strukturierung des Vermögens für regelmäßige Entnahmen sowie die Nachlassplanung.

Für eine effiziente Zielplanung empfiehlt es sich, die Finanzen auf vier Töpfe verteilt zu planen: einen Notgroschen, das Vermögen im nächsten Jahr, das Vermögen in den nächsten drei bis fünf Jahren und die langfristige Zukunft. Diese Struktur erleichtert die Übersicht und hilft, Prioritäten zu setzen.

Unabhängig von der Lebensphase gilt: Je früher mit der systematischen Zielplanung begonnen wird, desto besser. Denn an der Börse ist nicht das Timing entscheidend, sondern die Zeit im Markt. Daher sollte die Devise lauten: „Weg von den Sparschweinen und hin zu den Depots“ – nur so entfaltet der Zinseszins seine volle Wirkung.

Vom Ziel zur individuellen Anlagestrategie

Nachdem die finanziellen Ziele definiert wurden, ist der nächste entscheidende Schritt die Entwicklung einer maßgeschneiderten Anlagestrategie. Die zielbasierte Beratung geht hier einen anderen Weg als traditionelle Ansätze – sie nimmt die festgelegten Ziele als Ausgangspunkt für alle weiteren Entscheidungen.

Risikoprofil im Kontext der Ziele bewerten

Im klassischen Anlageberatungsprozess wird das Risikoprofil oft isoliert betrachtet. Die zielbasierte Beratung hingegen bewertet das Risiko stets im Zusammenhang mit konkreten Zielen. Dabei spielen zwei Komponenten eine zentrale Rolle:

Die Risikofähigkeit beschreibt objektive Faktoren – also wie viel Risiko Sie aufgrund Ihrer finanziellen Situation tragen können. Entscheidend sind dabei Einkommen, Vermögen, familiäre Verpflichtungen und Sparquote. Ein hoher Verdienst mit wenigen finanziellen Verpflichtungen erhöht die Risikofähigkeit und ermöglicht grundsätzlich risikoreichere Anlagestrategien.

Die Risikobereitschaft hingegen ist subjektiv und spiegelt Ihre persönliche Einstellung zum Risiko wider. Manche Menschen bekommen bei fallenden Börsenkursen schnell ein ungutes Gefühl, während andere auch in Krisenzeiten gelassen bleiben.

Der fundamentale Unterschied: Bei der zielbasierten Beratung geht es darum, nur so viel Risiko einzugehen wie für die Zielerreichung nötig ist – nicht mehr und nicht weniger, selbst wenn es das persönliche Risikoprofil theoretisch zuließe. Anders als beim traditionellen Investieren, wo oft maximale Renditen im Vordergrund stehen, wird hier das Risiko neu definiert als die Wahrscheinlichkeit, ein persönliches Ziel zu verfehlen.

Portfoliostruktur an Zielen ausrichten

Die Strukturierung des Anlageportfolios folgt bei der zielbasierten Beratung einem ganzheitlichen Ansatz. Zunächst werden sämtliche Vermögenswerte betrachtet:

• Welche Vermögenswerte sind liquide und investierbar?
• Welche Vermögenswerte sind gebunden (wie selbstgenutztes Wohneigentum)?
• Welche Verbindlichkeiten bestehen?

Anstatt eine einheitliche Anlagestrategie für das gesamte Vermögen zu entwickeln, werden bei der zielbasierten Beratung unterschiedliche Teilportfolios für verschiedene Ziele gebildet. Jedes dieser Portfolios erhält eine individuelle Anlagestrategie, die optimal auf das jeweilige Ziel zugeschnitten ist. Für mehr Infos klicken Sie hier: https://fh-hwz.ch/news/gastbeitrag-weniger-ist-mehr-die-staerke-des-traditionellen-60-40-portfolios

Im Gegensatz zum traditionellen Investieren, wo die maximale Ausschöpfung der Risikobereitschaft auf Basis eines theoretischen Fragebogens im Mittelpunkt steht, orientiert sich die zielbasierte Beratung an den konkreten Bedürfnissen des Anlegers. Die Wahl der Anlageinstrumente erfolgt nicht nach abstrakten Kriterien, sondern wird direkt aus den Zielen abgeleitet.

Besonders herausfordernd wird es, wenn mehrere finanzielle Ziele mit unterschiedlichen Laufzeiten verfolgt werden – beispielsweise die Ausbildung der Kinder gegenüber der Altersvorsorge. Hier schafft die zielbasierte Beratung durch maßgeschneiderte Vermögensallokationen und Portfolios einen echten Mehrwert.

Dynamische Anpassung der Strategie

Zielbasiertes Investieren ist kein statischer Vorgang, sondern ein sich immer wieder erneuernder Prozess. Die entwickelte Anlagestrategie wird laufend überprüft und an aktuelle Bedürfnisse angepasst.

Die dynamische Vermögensallokation passt sich an Marktveränderungen an – im Gegensatz zur statischen Vermögensallokation, die eine feste Aufteilung unabhängig von den Marktbedingungen beibehält. Diese Anpassungsfähigkeit ermöglicht es Anlegern, auf unterschiedliche wirtschaftliche Rahmenbedingungen zu reagieren und sicherzustellen, dass ihre Portfolios optimiert bleiben.

Zu den Faktoren, die eine Neugewichtung des Portfolios erfordern können, zählen:

• Veränderungen in der Marktperformance
• Wirtschaftliche Indikatoren
• Veränderungen der persönlichen Lebenssituation
• Erreichung von Zwischenzielen

Darüber hinaus integrieren moderne Ansätze häufig auch ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) in die Portfoliogestaltung. Bei vielen Anbietern enthalten die Strategien mittlerweile mindestens zu 50% Fonds mit ESG-Kriterien.

Die kontinuierliche Überwachung der Anlagen gibt den Anlegern die Flexibilität, ihre Vermögensentwicklung anzupassen, ihr Risikoprofil zu gestalten und individuelle Anlageportfolios zusammenzustellen. Dank modernster Technologie können heute tausende verschiedener Wertentwicklungen für ein Portfolio simuliert werden. Je größer die Anzahl erfolgreicher Pfade, desto wahrscheinlicher ist die Erreichung des Finanzziels.

Früher waren solche komplexen Berechnungen nur sehr großen Vermögen vorbehalten. Doch moderne Beratungsplattformen ermöglichen heute auch Privatanlegern mit kleineren Vermögen eine professionelle, zielbasierte Vermögensplanung.

Digitale Tools für die zielbasierte Beratung

Die technologische Evolution hat im Finanzbereich zahlreiche digitale Werkzeuge hervorgebracht, die den zielbasierten Beratungsprozess unterstützen. Diese Tools ermöglichen nicht nur eine präzisere Planung, sondern machen auch komplexe Finanzstrategien für Kunden verständlicher.

Moderne Planungssoftware im Überblick

Digitale Vermögensplattformen bilden das Fundament moderner Finanzberatung. Hierbei handelt es sich um Technologieplattformen, die Finanzdienstleistungen über digitale Kanäle bereitstellen. Früher waren umfassende Finanzplanungen meist wohlhabenden Kunden vorbehalten – heute demokratisieren diese Tools den Zugang zu professioneller Vermögensplanung.

Besonders bemerkenswert ist die TaxWare Finanzplanungssoftware, die detaillierte Analysen verschiedener Finanzszenarien ermöglicht und gezielt Einsparmöglichkeiten identifiziert. Mit dieser Software lassen sich Vermögens- und Liquiditätsplanungen erstellen, die präzise auf die Bedürfnisse und Lebensphasen des Kunden zugeschnitten sind.

Für eine tiefergehende zielbasierte Beratung bietet SwissQuant spezielle Tools an. Diese Software erlaubt es Beratern, finanzielle Ziele zu quantifizieren und mehrere Finanzziele gleichzeitig zu optimieren. Besonders innovativ: Das System verwendet mehrperiodige Risikomodelle, die unterschiedliche Renditeannahmen im Zeitverlauf berücksichtigen und dadurch das Risiko bei sich ändernden Marktbedingungen genauer anpassen können.

Zunächst sollten bei der Auswahl einer digitalen Vermögensplattform die Datensicherheitsaspekte besonders berücksichtigt werden. Selbst die modernsten Funktionen sind von geringem Nutzen, wenn private Informationen gefährdet sind. Darüber hinaus spielt die Integrationsfähigkeit in bestehende Systeme eine entscheidende Rolle.

Die wesentlichen Vorteile moderner Planungssoftware umfassen:

• Automatisierte Erstellung ganzheitlicher und individueller Anlagevorschläge
• Vergleich verschiedener Szenarien und Identifikation optimaler Lösungen
• Integration aller Vermögenswerte für eine ganzheitliche Betrachtung
• Regelbasierte Ableitung integrierter Unternehmensplanungen (GuV, Bilanz, Liquidität)

Allerdings unterscheiden sich die verschiedenen Softwarelösungen erheblich in ihrem Funktionsumfang. Während einige Programme wie LucaNet speziell auf Unternehmensplanung ausgerichtet sind, konzentrieren sich andere wie 3rd-eyes auf die individuelle Vermögensplanung. Entscheidend ist, dass die gewählte Software den spezifischen Anforderungen des Beraters und seiner Kunden entspricht.

Visualisierung von Zielen und Fortschritt

Ein zentraler Mehrwert digitaler Tools liegt in ihrer Fähigkeit, komplexe finanzielle Zusammenhänge visuell darzustellen. Moderne Beratungslösungen bieten interaktive Visualisierungen, die für eine effektive Kundeninteraktion und einfache Nachvollziehbarkeit sorgen.

Die visuelle Darstellung finanzieller Informationen erfolgt typischerweise über Dashboards, die einen konsolidierten Überblick über die Vermögensbestände bieten. Ergänzend ermöglichen mobile Apps den Nutzern, auch unterwegs in Verbindung zu bleiben und stets auf dem aktuellen Stand zu sein.

Besonders wirksam in der zielbasierten Beratung ist die Möglichkeit, alternative Szenarien visuell zu vergleichen. Die Visualisierung der Unterschiede zwischen der aktuellen und einer optimierten Vermögensstruktur hilft Kunden, die Vorteile einer Strategieanpassung unmittelbar zu erkennen.

Infolgedessen führt die verbesserte Sichtbarkeit der Entscheidungsfindung und der zugrunde liegenden Daten zu einer transparenteren, vertrauenswürdigeren Finanzplanung. Kunden können eine aktivere Rolle bei der Entwicklung ihres Vermögens übernehmen, was das Vertrauen in den Berater stärkt und die Beziehung festigt.

Die digitalen Visualisierungstools lassen sich dabei unterschiedlich einsetzen: Während einige Berater auf spezialisierte Programme wie Concepts zurückgreifen, nutzen andere bekannte Anwendungen wie PowerPoint, die mit visualisierten Elementen ergänzt werden. Entscheidend ist nicht primär das eingesetzte Programm, sondern die Fähigkeit, komplexe Informationen klar und verständlich darzustellen.

Außerdem ermöglichen die Timeline-Funktionen moderner Tools eine chronologische Nachverfolgung der Mandatsentwicklung. Ähnlich einem Social Media Feed werden Neuigkeiten zu eigenen Investments, Branchennews oder der Portfolio-Performance transparent präsentiert. Dadurch wird Informations- und Leistungstransparenz beim Kunden sichergestellt.

Während traditionelle Beratungsansätze oft mit abstrakten Zahlen und Tabellen arbeiteten, setzen moderne Tools auf die Kraft der Visualisierung, um Ziele greifbarer zu machen. Die Visualisierung von Prognosen, Risiken und Chancen hilft, emotionale Entscheidungen zu reduzieren und rationales Anlageverhalten zu fördern – ein wesentlicher Aspekt der zielbasierten Beratung.

Herausforderungen im Zielvereinbarungsprozess meistern

Der Weg zum finanziellen Erfolg ist selten geradlinig und mit verschiedenen Hürden gepflastert. Selbst bei einer durchdachten zielbasierten Beratung können unvorhergesehene Schwierigkeiten auftreten, die den Prozess erschweren. Ein proaktiver Umgang mit diesen Herausforderungen ist entscheidend für eine erfolgreiche Vermögensplanung.

Umgang mit unrealistischen Erwartungen

Überzogene Renditevorstellungen stellen eine der größten Hürden im Zielvereinbarungsprozess dar. Tatsächlich erwarten Anleger häufig unrealistisch hohe Renditen – bis zu 13,1% über der Inflation. Solche Fehleinschätzungen führen zwangsläufig zu Enttäuschungen und können das Vertrauen in den gesamten Beratungsprozess untergraben.

Laut Experten gibt es mehrere Gründe für diese verzerrte Wahrnehmung:

• Mangelndes Finanzwissen, besonders bei komplexeren Anlageklassen
• Überschätzung der eigenen Anlagefähigkeiten
• Unterschätzung von Marktrisiken und Volatilität

Ein erfahrener Berater sollte daher frühzeitig unrealistische Erwartungen erkennen und behutsam korrigieren. Hierbei helfen transparente Informationen sowie die Präsentation verschiedener Entwicklungsszenarien. Letztendlich gilt die Formel: Zufriedenheit = Erlebte Ereignisse – Erwartungen. Je realistischer die Erwartungen, desto höher die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Zusammenarbeit.

Zielkonflikte erkennen und lösen

Eine weitere Herausforderung entsteht, wenn mehrere Ziele miteinander konkurrieren. Unternehmenswachstum oder frühe Rente? Eigenheim oder Weltreise? Solche Zielkonflikte erfordern eine sorgfältige Priorisierung.

Bei der Auflösung von Zielkonflikten bietet die zielbasierte Beratung einen strukturierten Ansatz:

1. Identifikation der Konfliktpunkte: Welche Ziele stehen in direkter Konkurrenz zueinander?
2. Wertebasierte Priorisierung: Was ist dem Kunden wirklich wichtig?
3. Kompromissfindung: Teilziele definieren, um mehrere wichtige Aspekte zu berücksichtigen

Besonders bedeutsam: Je besser die Kommunikation zwischen Kunde und Berater, desto höher das gegenseitige Verständnis. Allerdings zeigen Studien auch Diskrepanzen zwischen Kundenwünschen und Bankangeboten – während Kunden strategische Anlageberatung wünschen, fokussieren viele Banken noch auf reine Produktberatung.

Anpassung bei veränderten Lebensumständen

Das Leben ist voller Übergänge, und mit jedem dieser Veränderungen gehen oft finanzielle Auswirkungen einher. Ob Jobwechsel, Familiengründung oder unerwartete Gesundheitskosten – diese Ereignisse können jeden Finanzplan auf die Probe stellen.

In Zeiten des Wandels ist finanzielle Flexibilität entscheidend. Ein Notfallfonds dient dabei als finanzielle Rücklage, die Stress während Übergangsphasen reduzieren kann. Ebenso wichtig ist eine regelmäßige Überprüfung bestehender Finanzpläne, mindestens einmal jährlich oder bei signifikanten Lebensveränderungen.

Finanzielle Stabilität in Übergangszeiten erfordert insbesondere:

• Eine Wachstumsmentalität, die Herausforderungen als Chancen betrachtet
• Die Diversifizierung von Einkommensquellen zur Risikominimierung
• Finanzielle Agilität, also die Fähigkeit, Veränderungen im Finanzumfeld zu erkennen

Die besten Berater verstehen, dass Veränderungen nicht die Ausnahme, sondern die Regel sind. Deshalb überwachen sie kontinuierlich die Zielerreichung und passen Strategien bei Bedarf an. Hierbei helfen digitale Tools, die Entwicklungsszenarien visualisieren und Entscheidungen erleichtern können.

Letztendlich zeichnet sich eine qualitativ hochwertige zielbasierte Beratung dadurch aus, dass sie nicht nur in stabilen Zeiten funktioniert, sondern auch – und gerade – in Phasen der Veränderung Orientierung bietet.

Erfolgreiche Beratungsgespräche führen

Die persönliche Begegnung zwischen Berater und Kunde bildet das Herzstück einer erfolgreichen zielbasierten Beratung. Während Strategien und Tools wichtig sind, entscheidet letztlich die Qualität der Beratungsgespräche über langfristigen Erfolg oder Misserfolg einer Finanzbeziehung.Für mehr klicken Sie hier:https://www.geschichtendieverkaufen.de/blog/beratungsgespraech-erfolgreich-fuehren

Vertrauensaufbau durch Zielorientierung

Ein funktionierendes Finanzsystem beruht grundsätzlich auf Vertrauen. Tatsächlich stellt Vertrauen die Grundlage für erfolgreiche Kundenbeziehungen dar. Studien belegen, dass Schweizer Retail-Kunden die Kompetenz als relevantesten Vertrauensfaktor empfinden, gefolgt von Wohlwollen und der Problemlösungsbereitschaft.

Die zielbasierte Beratung fördert dieses Vertrauen, indem sie nicht produktorientiert agiert, sondern die Erreichung persönlicher Lebensziele ins Zentrum stellt. Dieser Paradigmenwechsel schafft eine neue Gesprächsgrundlage: Anstatt über abstrakte Finanzprodukte zu diskutieren, rücken die persönlichen Lebensziele des Kunden in den Mittelpunkt. Dadurch wird die Beratung transparenter und nachvollziehbarer.

Kommunikationstechniken für Berater

Klare Kommunikation ist für Finanzberater entscheidend. Die Fähigkeit, komplexe finanzielle Konzepte verständlich zu vermitteln, kann den Unterschied zwischen einer erfolglosen und einer erfolgreichen Beratung ausmachen. Erfolgreiche Berater setzen daher auf mehrere bewährte Techniken:

• Aktives Zuhören: Nehmen Sie sich Zeit, Ihren Kunden aufmerksam zuzuhören. Dies ermöglicht es, die wahren Ziele und Sorgen zu verstehen.
• Verständliche Sprache: Erklären Sie komplexe Themen in einfacher, klarer Sprache ohne Fachjargon.
• Empathie zeigen: Finanzentscheidungen sind häufig von Emotionen geprägt. Ein empathischer Umgang stärkt die Kundenbeziehung.
• Gesprächssteuerung: Führen Sie Gespräche zielgerichtet durch Stellungnahmen, gezielte Fragetechnik und aktives Zuhören.

Darüber hinaus ist Transparenz ein Schlüsselfaktor in der Finanzberatung. Kunden möchten verstehen, welche Gebühren sie erwarten und welche Risiken mit bestimmten Anlageprodukten verbunden sind. Offenheit und Ehrlichkeit sollten daher im Vordergrund stehen.

Regelmäßige Zielüberprüfung etablieren

Die Erfahrung zeigt, dass regelmäßige Überprüfungen des aktuellen Standes der gemeinsamen Sache wesentlich besser dienen als lediglich ein Treffen am Ende der Frist. Während in vielen Unternehmen Zielvereinbarungsgespräche nur einmal jährlich stattfinden, empfehlen Experten häufigere Zwischenstopps.

Untersuchungen haben festgestellt, dass Mitarbeiter, die ihre Ziele vierteljährlich zehn Mal oder öfter überprüfen, deutlich bessere Erfolgsaussichten haben. Die Wahrscheinlichkeit, das gesetzte Ziel zu erreichen, liegt in diesem Fall um 21 Prozent höher.

Für die zielbasierte Beratung bedeutet dies: Wir behalten die Ziele unserer Kunden im Auge und informieren sie, wenn ihre Lösungen vom Kurs abkommen, damit sie entsprechend handeln können. Diese kontinuierliche Überwachung gibt den Anlegern die nötige Flexibilität, ihre Vermögensentwicklung anzupassen und ihr Risikoprofil bei Bedarf neu zu gestalten.

Infolgedessen führt eine regelmäßige Zielüberprüfung nicht nur zu besseren finanziellen Ergebnissen, sondern stärkt zugleich die Kundenbindung durch proaktive Kommunikation. Ein zuverlässiges Monitoring signalisiert: „Wir kümmern uns aktiv um Ihre finanziellen Belange“ – ein wesentlicher Baustein für langfristige Kundenbeziehungen.

Fallstudien: Zielbasierte Beratung in der Praxis

Um die Wirksamkeit der zielbasierten Beratung zu veranschaulichen, betrachten wir drei typische Szenarien aus der Beratungspraxis. Diese Fallbeispiele zeigen, wie unterschiedliche Lebenssituationen individuelle Lösungsansätze erfordern.

Familie in der Aufbauphase

Eine junge Familie mit Kindern im Vorschulalter steht vor vielfältigen finanziellen Herausforderungen. „Wir alle tragen eine ‚Wunschliste‘ im Herzen“, beschreibt ein Berater die Ausgangssituation. Bei dieser Familie stehen drei konkrete Ziele im Vordergrund: die Ausbildung der Kinder finanzieren, ein Eigenheim erwerben und den gewünschten Lebensstandard langfristig sichern.

In der zielbasierten Beratung wird zunächst gemeinsam mit der Familie für jedes Ziel ein maßgeschneiderter Plan entwickelt. Durch die Priorisierung der Ziele wird festgelegt, dass kurzfristig eine Notreserve aufgebaut werden soll, mittelfristig die Ausbildungsfinanzierung gesichert und langfristig der Immobilienkauf realisiert werden kann. Ein besonderer Fokus liegt darauf, nur so viel Risiko einzugehen wie für die Zielerreichung nötig.

Unternehmer vor dem Verkauf

Ein Unternehmer, der seinen Betrieb verkaufen möchte, steht vor einer der bedeutendsten Entscheidungen seines Lebens. Bei einem Industriebetrieb mit 60 Mitarbeitenden etwa, dem größten Arbeitgeber der Region, musste eine Nachfolgeregelung gefunden werden.

Die zielbasierte Beratung begann hier mit einer umfassenden Auslegeordnung. Dabei zeigte sich, dass der Verkauf an einen strategischen Käufer die optimale Lösung darstellte. Nach intensiver Suche und über hundert Gesprächen wurden zwei potenzielle Kandidaten identifiziert: eine zahlungskräftige Privatperson und eine operative Industrieholding. Die Experten erstellten eine umfassende Verkaufsdokumentation und berücksichtigten auch steuerliche Aspekte der Transaktion. „Dieser Fall war technisch herausfordernd und zeigt, dass es keine Standardlösungen gibt, wenn man seine Firma an Dritte verkauft“, resümiert der beratende Experte.

Paar in der Ruhestandsplanung

Bei der Ruhestandsplanung wird in einem strukturierten Fünf-Schritte-Prozess vorgegangen:

Zunächst wird das Ruhestands-Budget aufgestellt, das Einkünfte, Ausgaben und die Einkommenslücke transparent macht. Anschließend erfolgt die Ermittlung des Gesamtvermögens aus vorhandenen und erwarteten Vermögenswerten. Im dritten Schritt wird gezeigt, wie viel Kapital noch fehlt und mit welchen Maßnahmen es am besten angespart werden kann.

Ein Beispiel: Ein Ehepaar Mitte 50 mit einem liquiden Vermögen von 5 Millionen Franken, einer Eigentumswohnung in Zürich und einer Ferienwohnung, möchte sein Vermögen einer wohltätigen Stiftung vererben. Die zielbasierte Beratung ergab, dass ihre Anlagestrategie im Wesentlichen auf Kapitalerhalt (unter Berücksichtigung der Inflation und Lebenshaltungskosten) ausgelegt sein sollte – ein Paradebeispiel dafür, dass nicht mehr Risiko eingegangen werden sollte als nötig, selbst wenn es das persönliche Risikoprofil theoretisch zuließe.

Fazit

Zusammenfassend zeigt sich die zielbasierte Beratung als bewährter Ansatz für einen nachhaltigen Vermögensaufbau. Diese Methode stellt persönliche Lebensziele in den Mittelpunkt und entwickelt daraus maßgeschneiderte Anlagestrategien. Zweifellos führt die Kombination aus systematischer Zielvereinbarung, digitalen Planungstools und regelmäßiger Überprüfung zu besseren Ergebnissen als traditionelle Beratungsansätze.

Die vorgestellten Fallbeispiele verdeutlichen: Erfolgreicher Vermögensaufbau basiert nicht auf abstrakten Renditezielen, sondern auf konkreten Lebenszielen. Letztendlich entscheidet die Qualität der Berater-Kunden-Beziehung über den langfristigen Erfolg. Vertrauen, offene Kommunikation und regelmäßige Anpassungen an veränderte Lebensumstände bilden dabei das Fundament.

Wer seine finanziellen Ziele systematisch plant und mit professioneller Unterstützung verfolgt, erhöht seine Chancen deutlich, diese auch zu erreichen. Die zielbasierte Beratung bietet dafür einen strukturierten Rahmen, der Emotionen durch rationale Entscheidungen ersetzt und den Weg zum finanziellen Erfolg verlässlich begleitet.

 

Die meldepflicht berufsarten in der Schweiz wird sich 2025 deutlich ausweiten: Der Anteil der meldepflichtigen Erwerbstätigen steigt von 3,2 Prozent im Jahr 2024 auf beachtliche 6,5 Prozent. Dabei werden erstmals auch Führungskräfte in Vertrieb und Marketing sowie Servicehilfskräfte von dieser Regelung erfasst.

Diese Entwicklung steht im Zusammenhang mit dem Anstieg der durchschnittlichen Arbeitslosenquote auf 2,3 Prozent, was einen Zuwachs von 0,3 Prozentpunkten gegenüber der Vorjahresperiode bedeutet. Insbesondere die Hilfsarbeitskräfte im Bau stellen mit 89.080 Erwerbstätigen die größte Gruppe der meldepflichtigen Berufsarten dar. Die Nichteinhaltung dieser Meldepflicht kann dabei empfindliche Strafen nach sich ziehen – bis zu 40.000 Franken bei vorsätzlicher und bis zu 20.000 Franken bei fahrlässiger Verletzung der Vorschriften.

Roberto Laezza, CEO von der Arbeitsvermittlungsfirma Planova Human Capital in Zürich, betont in diesem Zusammenhang die Notwendigkeit für Unternehmen, sich frühzeitig mit den neuen Regelungen auseinanderzusetzen: „Die erweiterten Meldepflichten bringen sowohl Chancen als auch Herausforderungen mit sich. Arbeitgeber sollten sicherstellen, dass sie ihre internen Prozesse entsprechend anpassen.“

In diesem Artikel erfahren wir alle wichtigen Änderungen der meldepflichtigen Berufsarten 2025, die rechtlichen Grundlagen sowie die praktischen Auswirkungen für Schweizer Arbeitgeber.

Neue meldepflichtige Berufsarten 2025 im Überblick

Ab Januar 2025 werden deutlich mehr Berufsarten der Stellenmeldepflicht unterliegen. Während im Jahr 2024 nur 3,2 Prozent der Erwerbstätigen in meldepflichtigen Berufen tätig waren, steigt dieser Anteil nun auf 6,5 Prozent. Diese signifikante Zunahme bringt mehrere neue Berufskategorien unter die Meldepflicht.

Führungskräfte in Vertrieb und Marketing (45.180 Erwerbstätige)

Eine bemerkenswerte Änderung betrifft die Führungskräfte in Vertrieb und Marketing. Diese Berufsgruppe, die 45.180 Erwerbstätige umfasst, kehrt nach einer zweijährigen Pause zurück in die Meldepflicht. Insbesondere war diese Kategorie zuletzt 2022 meldepflichtig und fiel in den Jahren 2023 und 2024 nicht unter die Regelung. Die aktuelle Arbeitslosenquote in diesem Bereich liegt bei 5,8 Prozent, wodurch die Meldepflicht nun wieder greift.

Servicehilfskräfte (33.497 Erwerbstätige)

Darüber hinaus werden Servicehilfskräfte in Restaurants mit 33.497 Erwerbstätigen erneut meldepflichtig. Diese Berufsgruppe unterlag bereits 2022 und 2023 der Meldepflicht, fiel jedoch 2024 mit einer Arbeitslosenquote von 4,1 Prozent vorübergehend aus der Regelung. Die aktuelle Quote von 5,1 Prozent führt nun zur Wiederaufnahme in die Liste der meldepflichtigen Berufe.

Hilfsarbeitskräfte im Bau (89.080 Erwerbstätige)

Die zahlenmäßig stärkste Gruppe unter den meldepflichtigen Berufen stellen die Hilfsarbeitskräfte im Baugewerbe dar. Mit 89.080 Erwerbstätigen und einer besorgniserregenden Arbeitslosenquote von 11,8 Prozent bildet diese Kategorie den Schwerpunkt der Meldepflicht. Diese Berufsgruppe umfasst Hilfsarbeiter im Bergbau, im Bau (ausgenommen Tiefbau), bei der Herstellung von Waren sowie im Transportwesen.

Zudem ist anzumerken, dass alle Berufsarten, die 2024 der Meldepflicht unterlagen, auch 2025 weiterhin meldepflichtig bleiben. Das zuständige RAV prüft bei jeder Stellenmeldung anhand der konkreten Anforderungen und Tätigkeiten, ob die jeweilige Position tatsächlich der Meldepflicht unterliegt.

Rechtliche Grundlagen der Stellenmeldepflicht

Die rechtlichen Grundlagen der Stellenmeldepflicht basieren auf der Volksinitiative «Gegen Masseneinwanderung», die im Februar 2014 vom Schweizer Stimmvolk angenommen wurde. Infolgedessen beschloss das Parlament die Einführung einer Stellenmeldepflicht in Berufsarten mit erhöhter Arbeitslosigkeit.

5-Prozent-Schwellenwert für Arbeitslosigkeit

Der entscheidende Schwellenwert für die Meldepflicht wurde zunächst auf 8 Prozent festgelegt. Allerdings erfolgte am 1. Januar 2020 eine bedeutsame Anpassung: Der Schwellenwert wurde auf 5 Prozent gesenkt. Diese Änderung basiert auf Artikel 53a der Arbeitsvermittlungsverordnung und markiert einen wichtigen Meilenstein in der Entwicklung der Stellenmeldepflicht.

Darüber hinaus wurde die Schweizer Berufsnomenklatur 2000 (SBN 2000) grundlegend überarbeitet. Diese Revision erfolgte in enger Zusammenarbeit zwischen dem Bundesamt für Statistik (BFS), dem Staatsekretariat für Wirtschaft (SECO) und den Branchenverbänden.

Gesetzliche Verankerung seit 2020

Die gesetzliche Implementierung stützt sich auf mehrere Säulen:

• Die Revision des Bundesgesetzes über die Ausländerinnen und Ausländer und über die Integration (AIG)
• Die Anpassung der Verordnung über die Arbeitsvermittlung und den Personalverleih (AVV)
• Die kontinuierliche Überwachung durch das SECO mittels jährlicher Monitoringberichte

Besonders bemerkenswert ist, dass das SECO seit der Einführung regelmäßig Evaluationen durchführt. Der fünfte Monitoringbericht vom 24. Mai 2024 bestätigt die gesetzeskonforme und effiziente Umsetzung der Stellenmeldepflicht auch im Jahr 2023.

Zudem hat das Parlament zusätzliche Maßnahmen vorgesehen, falls die Stellenmeldepflicht nicht die gewünschte Wirkung erzielt. Diese Flexibilität ermöglicht eine kontinuierliche Anpassung und Optimierung des Systems. Die Kantone übernehmen dabei eine wichtige Kontrollfunktion bei der Einhaltung der Meldepflicht.

Die rechtliche Verankerung zielt primär darauf ab, das vorhandene Potenzial an inländischen Arbeitskräften besser zu nutzen. Dies geschieht durch eine systematische Vermittlung von stellensuchenden Personen über die Regionalen Arbeitsvermittlungszentren (RAV).

Praktischer Meldeprozess für Arbeitgeber

Für die praktische Umsetzung der Stellenmeldepflicht stehen Arbeitgebern verschiedene Meldekanäle zur Verfügung. Die Mehrheit der Meldungen erfolgt über digitale Wege, wobei im Jahr 2023 bemerkenswerte 90 Prozent der Meldungen über digitale Kanäle eingereicht wurden.

Online-Meldung über arbeit.swiss

Die Plattform arbeit.swiss bietet seit dem 1. Juli 2018 ein umfassendes System zur Bewirtschaftung gemeldeter Stellen. Zunächst müssen Arbeitgeber ihre Unternehmensidentifikation (UID) verifizieren lassen. Anschließend erhalten sie einen Freischaltcode per Post.

Das System ermöglicht darüber hinaus mehrere praktische Funktionen:

• Einfaches Duplizieren von Stellenmeldungen
• Direkte Kontaktaufnahme mit registrierten Stellensuchenden
• Einrichtung von Kandidatenmerklisten

Alternativ können Arbeitgeber ihre Meldungen auch direkt beim RAV einreichen. Im Jahr 2023 wurden etwa 60.000 Meldungen auf diesem Weg vorgenommen, was 52,8 Prozent aller Meldungen entspricht.

Erforderliche Dokumentation

Bei der Meldung einer offenen Stelle müssen folgende Informationen zwingend angegeben werden:

1. Gesuchter Beruf und spezifische Tätigkeitsbeschreibung
2. Arbeitsort und Arbeitspensum
3. Geplantes Datum des Stellenantritts
4. Art des Arbeitsverhältnisses (befristet/unbefristet)
5. Kontaktadresse und Name des Arbeitgebers

Besonders effizient gestaltet sich der Prozess durch die Möglichkeit, mehrere Stellen mit identischem Profil in einer einzigen Meldung zusammenzufassen. Diese Option wurde 2023 intensiv genutzt: Mit 218.037 Meldungen wurden insgesamt 425.967 einzelne meldepflichtige Stellen erfasst.

Für größere Unternehmen steht zusätzlich eine API-Schnittstelle zur Verfügung. Diese ermöglicht die direkte Anbindung des Job-Rooms an das unternehmenseigene Personalsystem, wodurch offene Stellen automatisch übermittelt werden können.

Nach Eingang der vollständigen Meldung prüft das RAV die Unterlagen und bestätigt den Arbeitgebern per Brief oder E-Mail die erfolgreiche Publikation im geschützten Bereich des Job-Rooms. Innerhalb von drei Arbeitstagen informiert das RAV über verfügbare passende Kandidaten.

Zeitliche Fristen und Sperrfrist

Die Sperrfrist stellt einen zentralen Mechanismus der Stellenmeldepflicht dar. Nach der erfolgreichen Meldung einer offenen Stelle beginnt ein präzise definierter Zeitablauf, der den registrierten Stellensuchenden einen bedeutenden Vorteil verschafft.

5-Tage Vorlaufzeit für RAV-Registrierte

Meldepflichtige Stellen unterliegen einem strengen Publikationsverbot von fünf Arbeitstagen. Diese Sperrfrist beginnt am ersten Arbeitstag nach der Aufschaltung der gemeldeten Stelle im geschützten Bereich des Portals arbeit.swiss. Während dieser Zeit haben ausschließlich Personen, die beim RAV als Stellensuchende registriert sind, Zugang zu den Stellenangeboten.

Darüber hinaus kann die effektive Sperrfrist ab dem Zeitpunkt der Meldung etwa sechs bis sieben Arbeitstage dauern. Diese zusätzliche Zeit entsteht durch den administrativen Prozess zwischen der initialen Meldung und der tatsächlichen Aufschaltung der Stelle.

Der Ablauf gestaltet sich wie folgt:

• Das RAV bestätigt die Meldung der zu besetzenden Stelle elektronisch
• Die Aufschaltung im Job-Room wird dem Arbeitgeber mitgeteilt
• Die RAV-Mitarbeitenden suchen aktiv nach passenden Kandidatendossiers
• Geeignete Bewerbungsunterlagen werden dem Arbeitgeber per E-Mail übermittelt

Erst nach Ablauf der fünftägigen Sperrfrist darf die Stelle öffentlich ausgeschrieben werden. Diese Regelung gilt unabhängig davon, ob bereits geeignete Kandidaten gefunden wurden oder nicht. Infolgedessen erhalten die beim RAV registrierten Stellensuchenden einen wertvollen Informations- und Bewerbungsvorsprung.

Die RAV-Mitarbeitenden sind verpflichtet, bei jeder Stellenmeldung aktiv nach passenden Dossiers zu suchen. Falls keine geeigneten Kandidaten gefunden werden, muss dies dem Arbeitgeber ebenfalls mitgeteilt werden. Die Rückmeldung kann dabei über verschiedene Kanäle erfolgen – sei es im Job-Room, per E-Mail oder telefonisch.

Während der Sperrfrist können sich die registrierten Stellensuchenden aus eigener Initiative auf die gemeldeten Stellen bewerben. Diese proaktive Vorgehensweise wird ausdrücklich unterstützt, da sie die Chancen auf eine erfolgreiche Vermittlung erhöht.

Ausnahmen von der Meldepflicht

Trotz der umfassenden meldepflicht berufsarten gibt es wichtige Ausnahmen, die Arbeitgeber kennen sollten. Diese Ausnahmen ermöglichen in bestimmten Situationen eine flexible und unbürokratische Stellenbesetzung.

Interne Stellenbesetzungen

Bei internen Stellenwechseln entfällt die Meldepflicht, allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Die betroffenen Mitarbeitenden müssen zum Zeitpunkt des Wechsels bereits seit mindestens sechs Monaten im Unternehmen, in der Unternehmensgruppe oder im Konzern beschäftigt sein. Darüber hinaus gilt diese Regelung auch für Praktikantinnen und Praktikanten sowie Lernende, die nach ihrem Abschluss weiterbeschäftigt werden.

Dabei ist zu beachten, dass diese Ausnahme nicht für Wiederanstellungen nach einem Unterbruch der Betriebszugehörigkeit gilt. Insbesondere Saisonstellen in meldepflichtigen Berufsarten bleiben stets meldepflichtig, auch wenn Mitarbeitende aus der vorherigen Saison wieder eingestellt werden.

Kurzzeitige Anstellungen

Eine weitere bedeutende Ausnahme betrifft Arbeitseinsätze mit begrenzter Dauer. Beschäftigungen, die maximal 14 Kalendertage dauern, sind von der Meldepflicht ausgenommen. Diese Regelung ermöglicht insbesondere bei dringlichen Stellenbesetzungen eine schnelle Lösung, etwa wenn ein Ersatz für einen verunfallten Mitarbeitenden benötigt wird.

Zudem ist zu beachten: Eine Verlängerung dieser kurzzeitigen Arbeitseinsätze über die 14-Tage-Frist hinaus unterliegt dann wieder der Meldepflicht. Um diese Regelung effektiv zu nutzen, können Arbeitgeber zunächst ein auf 14 Tage befristetes Arbeitsverhältnis vereinbaren und die Stelle gleichzeitig auf www.job-room.ch melden.

Familienangehörige

Bei der Anstellung von Familienangehörigen gelten besondere Bestimmungen. Die Meldepflicht entfällt, wenn die einzustellende Person mit einem Zeichnungsberechtigten des Unternehmens in folgender Verbindung steht:

• Durch Ehe oder eingetragene Partnerschaft verbunden
• In gerader Linie verwandt oder verschwägert
• Bis zum ersten Grad in der Seitenlinie verwandt oder verschwägert

Diese Ausnahmeregelung trägt der besonderen Situation von Familienunternehmen Rechnung. Allerdings gilt zu beachten: Die gegenseitige Unterstützung von Familienmitgliedern wird nur dann als Ausnahme anerkannt, wenn sie das übliche Maß familiärer Unterstützung nicht übersteigt. Sobald die Tätigkeit den Charakter einer üblichen Drittanstellung annimmt, wie beispielsweise bei aufwändiger und entgeltlicher Pflege eines betagten Elternteils, greift die Meldepflicht wieder.

Strafen bei Nichteinhaltung

Die Verletzung der Stellenmeldepflicht zieht in der Schweiz erhebliche Konsequenzen nach sich. Das Gesetz sieht dabei ein differenziertes System von Verwaltungssanktionen vor, das sowohl vorsätzliche als auch fahrlässige Verstöße berücksichtigt.

Bußgelder bis 40.000 CHF

Die Höhe der Bußgelder richtet sich nach der Art des Verstoßes. Bei vorsätzlicher Verletzung der Meldepflicht drohen Geldstrafen von bis zu 40.000 CHF, während bei fahrlässigem Verhalten Bußen bis zu 20.000 CHF verhängt werden können. Darüber hinaus macht sich nicht nur das Unternehmen als juristische Person strafbar, sondern grundsätzlich auch Organe, Gesellschafter oder andere Personen mit entsprechender Entscheidungsbefugnis.

Die Schweizerische Kriminalstatistik belegt die konsequente Durchsetzung: Allein im Jahr 2023 wurden mehr als 500 Verurteilungen wegen Verletzung der Stellenmeldepflicht registriert.

Das Sanktionssystem umfasst verschiedene Abstufungen:

• Verwarnungen bei erstmaligen leichten Verstößen
• Administrativbußen bis zu 5.000 CHF bei Verletzung der Dokumentationspflicht
• Geldstrafen bis zu 30.000 CHF bei Verstößen gegen minimale Arbeits- und Lohnbedingungen
• Dienstleistungssperren von ein bis fünf Jahren bei besonders schwerwiegenden Verstößen

Kontrollmechanismen der Kantone

Die Kantone tragen die Hauptverantwortung für die Kontrolle der Meldepflicht. Insbesondere wurde ein effizientes Überwachungssystem etabliert, das verschiedene Kontrollebenen umfasst. Der Bund unterstützt dabei die Kantone finanziell: Für Bildschirmkontrollen werden 30 Franken und für Vor-Ort-Kontrollen 110 Franken als Pauschalbeiträge gewährt.

Die kantonalen Kontrollmechanismen zeigen bemerkenswerte Aktivität: Im Jahr 2021 führten 26 Kantone insgesamt 9.463 Bildschirm- und 117 Vor-Ort-Kontrollen durch. Dabei wurden Bundesbeiträge von 296.760 Franken beantragt.

Die Zuständigkeiten verteilen sich wie folgt:

• 17 Kantone setzen Behörden der Arbeitsmarktaufsicht ein
• 6 Kantone nutzen Amtsstellen der Arbeitslosenversicherung
• 3 Kantone kombinieren beide Kontrollinstanzen

Bei der Feststellung von Verstößen folgen die Kantone einem abgestuften Vorgehen. Zunächst erfolgt in der Regel eine Verwarnung bei erstmaligen Verstößen. Bei wiederholten Verstößen reichen die Kantone Strafanzeige ein. Im Jahr 2021 wurden insgesamt 69 Strafanzeigen eingereicht.

Die Kontrollbehörden verfügen dabei über weitreichende Befugnisse. Sie können nicht nur Bußgelder verhängen, sondern auch Dienstleistungssperren aussprechen. Besonders schwerwiegende Verstöße werden zusätzlich in einer öffentlich zugänglichen Liste im Internet publiziert.

Darüber hinaus existiert ein spezielles Kontrollsystem für Subunternehmer. Erstunternehmer müssen ihre ausländischen Subunternehmer vertraglich zur Einhaltung des Entsendegesetzes verpflichten. Anderenfalls können sie für Verstöße ihrer Subunternehmer haftbar gemacht werden.

Die gesetzliche Grundlage für die Bundesbeteiligung an den Kontrollkosten ist im Bundesgesetz über die Beiträge an die Kosten der Kantone für die Kontrolle der Einhaltung der Stellenmeldepflicht (BKSG) verankert. Diese Regelung gilt seit dem 1. Januar 2020 und ist zunächst bis zum 31. Dezember 2023 befristet.

Digitale Tools für die Compliance

Die digitale Transformation der Stellenmeldepflicht ermöglicht Schweizer Arbeitgebern eine effiziente Verwaltung ihrer Meldepflichten. Moderne Technologielösungen unterstützen dabei die gesetzeskonforme Umsetzung und vereinfachen administrative Prozesse erheblich.

Online-Prüftools

Das SV-Meldeportal bietet eine zentrale Plattform für die elektronische Datenübertragung. Zunächst müssen Arbeitgeber ihre Unternehmensidentifikation (UID) verifizieren lassen, woraufhin sie einen Freischaltcode per Post erhalten. Insbesondere kleine Unternehmen profitieren von dieser systemgeprüften Ausfüllhilfe.

Die Online-Prüftools umfassen:

• Verifizierung der Meldepflicht
• Automatische Plausibilitätsprüfungen
• Echtzeit-Validierung der eingegebenen Daten
• Integrierte Compliance-Checks

Automatisierte Meldesysteme

Für die elektronische Datenübertragung sind ausschließlich systemgeprüfte Programme zugelassen, die strenge Anforderungen an Datenschutz und Übertragungssicherheit erfüllen. Das SV-Meldeportal funktioniert dabei als reine Webanwendung und ermöglicht:

• Zentrale Datenspeicherung für maximal fünf Jahre
• Verschlüsselte Aufbewahrung aller Firmen- und Personaldaten
• Strukturierte Mandantenverwaltung mit Historienführung
• Automatische Rückmeldungen innerhalb von 24 Stunden

Darüber hinaus steht größeren Unternehmen eine API-Schnittstelle zur Verfügung, die eine direkte Integration in bestehende Personalsysteme ermöglicht. Diese Lösung automatisiert den gesamten Meldeprozess und reduziert den manuellen Aufwand erheblich.

Dokumentationssoftware

Die Dokumentationssoftware spielt eine zentrale Rolle bei der langfristigen Compliance-Sicherung. Arbeitgeber können ihre Daten in einem zentralen, sicheren Online-Datenspeicher vorhalten. Außerdem werden alle abgegebenen und empfangenen Meldungen für die Dauer von maximal fünf Jahren verschlüsselt gespeichert.

Für die Basisdatenverwaltung werden folgende Informationen erfasst:

• Name und Anschrift
• Geburtsdatum
• Sozialversicherungsnummer
• Betriebsnummer und zugehörige Strukturdaten

Die Nutzung dieser digitalen Tools ist kostenpflichtig, wobei die Nutzer in angemessenem Umfang an den Kosten der Datenübermittlung beteiligt werden. Schließlich gewährleistet die verschlüsselte Datenübertragung aus systemgeprüften Programmen die Sicherheit sensibler Unternehmensdaten.

Insbesondere für Unternehmen mit mehreren Betriebsnummern bietet die strukturierte Mandantenverwaltung erhebliche Vorteile. Sie ermöglicht eine übersichtliche Organisation aller meldepflichtigen Stellen und deren zugehörige Dokumentation.

Die DEÜV-Meldungen und Beitragsnachweise dürfen ausschließlich durch gesicherte und verschlüsselte Datenübertragung aus systemgeprüften Programmen oder mittels systemuntersuchter Ausfüllhilfen an die Datenannahmestellen übermittelt werden. Diese strikte Regelung gewährleistet die Integrität und Vertraulichkeit der übermittelten Daten.

Branchenspezifische Auswirkungen

Die branchenspezifischen Auswirkungen der meldepflicht berufsarten zeigen sich besonders deutlich in drei Schlüsselsektoren der Schweizer Wirtschaft. Insbesondere die Veränderungen im Jahr 2025 bringen signifikante Anpassungen mit sich.

Baugewerbe

Das Baugewerbe verzeichnet mit 89.080 Hilfsarbeitskräften die größte Gruppe der meldepflichtigen Berufe. Darüber hinaus zeigt die Branche eine bemerkenswerte Entwicklung: Während der Wintermonate 2021/2022 blieb die Beschäftigung aufgrund günstiger Wetterbedingungen überraschend stabil.

Die Baubranche steht vor besonderen Herausforderungen. Insbesondere die mangelhafte Datenqualität bei der Erfassung von Stellensuchenden führt dazu, dass auch qualifizierte Baustellenberufe unter die Meldepflicht fallen. Dies betrifft beispielsweise:

• Strassenbauer mit EFZ-Abschluss
• Spezialisierte Baumaschinenführer
• Qualifizierte Tunnelfacharbeiter

Gastronomie

Im gastronomischen Sektor werden 33.497 Servicehilfskräfte von der Meldepflicht erfasst. Zudem unterliegen nun auch Positionen wie Chef de Service der Meldepflicht. Die Branche erlebt dabei eine dynamische Entwicklung: Nach einem pandemiebedingten Rückgang der Stellenmeldungen in 2020 verzeichnet der Sektor nun wieder steigende Zahlen.

Die Hotelerie und Gastronomie sieht sich mit spezifischen Anforderungen konfrontiert. Insbesondere Hotelrezeptionistinnen und -rezeptionisten bleiben weiterhin meldepflichtig. Diese Kontinuität ermöglicht eine bessere Planbarkeit für Betriebe im Gastgewerbe.

Marketing und Vertrieb

Der Marketing- und Vertriebssektor erfährt bedeutende Veränderungen. Mit 45.180 Führungskräften kehrt diese Berufsgruppe nach zweijähriger Pause in die Meldepflicht zurück. Diese Position war zuletzt 2022 meldepflichtig und fiel in den Jahren 2023 und 2024 aus der Regelung.

Die Entwicklung im Marketing- und Vertriebsbereich zeigt einen interessanten Trend: Während im laufenden Jahr nur 3,2 Prozent der Erwerbstätigen in meldepflichtigen Berufen arbeiten, steigt dieser Anteil ab Januar 2025 auf 6,5 Prozent. Diese Verdoppelung unterstreicht die wachsende Bedeutung der Meldepflicht in diesem Sektor.

Die branchenübergreifenden Auswirkungen spiegeln sich auch in den Kontrollmechanismen wider. Im Jahr 2021 führten die Kantone insgesamt 9.463 Bildschirm- und 117 Vor-Ort-Kontrollen durch. Diese intensive Überwachung gewährleistet die effektive Umsetzung der Meldepflicht in allen betroffenen Branchen.

Schlussfolgerung

Die Stellenmeldepflicht 2025 markiert einen bedeutsamen Wendepunkt für Schweizer Arbeitgeber. Besonders bemerkenswert erscheint die Verdoppelung der meldepflichtigen Erwerbstätigen auf 6,5 Prozent, wodurch neue Berufsgruppen wie Führungskräfte im Marketing sowie Servicehilfskräfte erfasst werden.

Diese umfassende Regelung erfordert von Arbeitgebern eine sorgfältige Vorbereitung. Digitale Tools und automatisierte Meldesysteme unterstützen dabei die gesetzeskonforme Umsetzung. Gleichzeitig mahnen die strengen Bußgelder bis zu 40.000 CHF zur gewissenhaften Einhaltung der Vorschriften.

Branchenspezifische Auswirkungen zeigen sich besonders deutlich im Baugewerbe, der Gastronomie sowie im Marketing- und Vertriebssektor. Diese Sektoren müssen sich auf verstärkte Kontrollen und neue administrative Anforderungen einstellen.

Die konsequente Umsetzung der Meldepflicht trägt maßgeblich zur Förderung des inländischen Arbeitskräftepotenzials bei. Arbeitgeber sollten deshalb frühzeitig ihre internen Prozesse anpassen und die verfügbaren digitalen Hilfsmittel nutzen, um den erweiterten Meldepflichten gerecht zu werden.

 

Viele Menschen glauben, dass der Arbeitsmarkt jedem die gleichen Chancen bietet. Sie glauben, wenn Sie hart arbeiten und qualifiziert sind, werden Sie erfolgreich sein. Das ist jedoch nicht immer der Fall. Auf dem Arbeitsmarkt spielen viele Faktoren eine Rolle, darunter Rasse, Geschlecht und soziale Schicht. Dieses Thema wurde in den letzten Jahren heiss diskutiert, da immer mehr Menschen das Gefühl haben, dass sie auf dem Arbeitsmarkt zurückgelassen werden. Arbeitsvermittler und Personaldienstleister wie planova human capital und Roberto Laezza sind sich der Chancenungleichheit bewusst und empfinden es als wichtig, darüber aufzuklären.

Bessere Chancen für Menschen aus höheren Schichten

Einer der wichtigsten Faktoren auf dem Arbeitsmarkt ist die soziale Schicht. Ihre soziale Schicht kann Ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz auf verschiedene Weise beeinflussen. Zum Beispiel haben Menschen aus niedrigeren Schichten seltener die notwendigen Mittel, um eine gute Ausbildung zu erhalten. Das bedeutet, dass sie für eine Stelle weniger qualifiziert sind als Menschen aus einer höheren Schicht. Ausserdem leben Menschen aus der Unterschicht eher in Gegenden mit hoher Kriminalitätsrate. Das kann es schwierig machen, zu Vorstellungsgesprächen zu gehen oder sich sogar online zu bewerben. Und schliesslich kann es sein, dass Arbeitgeber Menschen aus der Unterschicht eher diskriminieren.

Rassismus auf dem Stellenmarkt

Die Rasse ist ein weiterer wichtiger Faktor auf dem Stellenmarkt. Studien haben gezeigt, dass Arbeitgeber eher Bewerber zurückrufen, die weiss sind. Das bedeutet, dass es farbige Menschen oft schwerer haben, einen Job zu bekommen, selbst wenn sie qualifiziert sind. Ausserdem arbeiten farbige Menschen eher in schlechter bezahlten Jobs. Dies ist zum Teil auf Diskriminierung zurückzuführen, aber auch auf die Tatsache, dass farbige Menschen und Migranten häufiger in Armut leben. Das kann es schwierig machen, für eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen oder sich eine Kinderbetreuung zu leisten.

Das geschlechtsspezifische Gefälle auf dem Arbeitsmarkt

Frauen haben in den letzten Jahrzehnten grosse Fortschritte am Arbeitsplatz gemacht. Dennoch werden sie auf dem Arbeitsmarkt immer noch diskriminiert. Obwohl die Diskriminierung von Frauen in den letzten Jahren zurückgegangen ist, gibt es sie immer noch. Frauen arbeiten eher in schlechter bezahlten Jobs und werden bei Beförderungen übergangen. Ausserdem nehmen Frauen häufiger eine Auszeit von der Arbeit, um sich um Kinder oder ältere Familienangehörige zu kümmern. Dies kann das berufliche Fortkommen erschweren.

Viele weitere Faktoren der Chancenungleichheit

Es gibt noch viele andere Faktoren, die Ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz beeinflussen können, darunter Ihr Alter, Ihre sexuelle Orientierung und Ihr Aussehen. Die soziale Schicht, die Rasse und das Geschlecht sind jedoch einige der wichtigsten Faktoren. Wenn Sie Ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz verbessern wollen, sollten Sie diese Faktoren bei Ihrer Bewerbung berücksichtigen. Sie sollten sich auch der Gefahr von Diskriminierung bewusst sein und versuchen, eine Stelle in Unternehmen zu finden, die sich für Vielfalt einsetzen.

Der Kampf um Gleichberechtigung mit planova human capital & Roberto Laezza

In den letzten Jahren konnten planova human capital & Roberto Laezza eine Zunahme des sozialen Bewusstseins und des Kampfes für Gleichberechtigung in verschiedenen Arbeitsmärkten beobachten. Das bedeutendste Beispiel ist sicherlich die „Me too“-Bewegung, die gegen sexuelle Belästigung an vielen Arbeitsplätzen die Stimme erhoben hat. Diese Bewegungen haben das Bewusstsein für die Ungleichheit, die auf dem Arbeitsmarkt immer noch besteht, geschärft. Es ist jedoch noch ein langer Weg, bis man sagen kann, dass der Arbeitsmarkt wirklich fair ist.

In Profi- und Hobby-Küchen nicht mehr wegzudenken, sind die Küchenutensilien der Kisag AG. Was den schweizerischen Fachhändler für qualitativ hochwertigen, innovativen Küchenbedarf jeglicher Art ausmacht, erfahren Sie in nachfolgendem Beitrag. (more…)

Die Schweizer Chicorée Mode AG hat sich ganz der jungen Mode verschrieben und bietet ein breit gefächertes Sortiment an Young Fashion zu attraktiven Preisen. Chicorée wurde 1985 in Dietikon gegründet. Heute betreibt das Unternehmen mehr als 170 Filialen und beschäftigt gut 800 Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen. (more…)

Geht es nach den Therapeuten im Therapiezentrum von Nature First in Zürich, kann die manuelle Lymphdrainage den Lymphabfluss deutlich anregen und so viele Krankheitsbildern lindern. Als Teil der komplexen physikalischen Entstauungstherapie wird sie vor allen Dingen bei Stauungen der Gewebsflüssigkeit angewandt. Viele, die unter einem Lymphödem leiden, verspüren nach einer manuellen Lymphdrainage deutliche Besserung. Eine solche Massage sollte man nur von ausgebildeten und zertifizierten Therapeuten durchführen lassen. (more…)

Seit einigen Jahren geistert das Wort „Cloud“ durch die Computer-Welt und Cloud-Technologien werden von immer mehr Unternehmen genutzt. Zu Recht, denn das Arbeiten in der Cloud und mit der Cloud hat eine ganze Reihe von Vorteilen und nur wenig Nachteile. Welche das sind, wollen wir hier gerne aufführen: (more…)

 

 

 

 

 

 

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